Kako to funkcionira
Banka prima novac na čuvanje i istodobno ga posuđuje. Svi štediše nikad ne dolaze odjednom, pa je dovoljna mala pričuva. Dok god ljudi vjeruju u taj sustav, on funkcionira.
No čim se pojavi glasina o nesolventnosti, štediše dolaze odjednom. Pričuva po definiciji nije dovoljna i banka koja je možda bila sasvim zdrava propada za nekoliko dana.
Banka ne može svima isplatiti novac odjednom i to nije prijevara, nego način na koji je ustrojena. Zato povjerenje ovdje nije ukras, nego uvjet opstanka.
Tri sloma
- 1340-eDvije najveće firentinske kompanije bankrotiraju kada engleska kruna odbija otplatiti ratne zajmove.
- 1490-eNajpoznatija bankarska kuća propada zbog loših zajmova koje su odobravale podružnice i gubitka kontakta s njima.
- 1720.Slom dionica kompanija koje su trgovale obećanjima buduće dobiti uništava tisuće štediša.
- 19. st.Pojavljuje se ideja središnje banke koja u vrijeme panike daje novac kako bi zaustavila navalu štediša.
Prvi redak pokazuje ranjivost koja nije nestala. Veliki dužnik, previše važan da bi mu se odbio zajam, gomila dug, a odbijanje plaćanja ruši vjerovnika. Za srednjovjekovnu banku taj je dužnik bio vladar.
Drugi redak govori o drugom problemu: upravljanju na daljinu. Podružnice u različitim zemljama odobravale su zajmove o kojima je središnjica doznala tek nakon nekoliko mjeseci, a kad su gubici postali vidljivi, bilo je prekasno za spašavanje banke.
Posljednji redak opisuje pronađeno rješenje. Ako u trenutku panike netko banci osigura novac uz zalog njezine zdrave imovine, navala se sama zaustavlja: štediše više nemaju razloga žuriti.
Kasnije je uvedeno i osiguranje depozita, iz istog razloga: ono ne djeluje tako da isplaćuje novac, nego tako da uklanja razlog da ljudi prvi potrče po njega.
Pročitaj do kraja u aplikaciji Miqo
Još 1 minuta, a na kraju kviz. Nađi ga u „Povijest → Novac u povijesti“
Usmjeri kameru mobitela ovamo i otvorit će se App Store ili Google Play.
Izvori
- Bankroti firentinskih kompanija 1340-ih povezuju se s odbijanjem engleske krune da otplati ratne zajmove
- ideje kreditora posljednjeg utočišta i osiguranja depozita pojavile su se kao odgovor na samopojačavajuću prirodu navale štediša