Zo werkt het
Een bank neemt geld in bewaring en leent het tegelijkertijd uit. Niet alle rekeninghouders komen tegelijk, en daarom is een kleine reserve voldoende. Zolang mensen in het systeem geloven, werkt het.
Maar zodra er een gerucht over betalingsonmacht ontstaat, komen de rekeninghouders tegelijk. Per definitie is de reserve niet voldoende, en een bank die volkomen gezond kan zijn, gaat binnen enkele dagen failliet.
Een bank kan niet iedereen tegelijk terugbetalen, en dat is geen fraude maar de manier waarop ze is opgebouwd. Vertrouwen is hier dus geen versiering, maar een bestaansvoorwaarde.
Drie bankcrises
- 1340-er jarenTwee van de grootste Florentijnse bedrijven gaan failliet wanneer de Engelse kroon weigert oorlogsschulden terug te betalen.
- 1490-er jarenHet bekendste bankiershuis gaat ten onder door slechte leningen bij filialen en het verlies van contact ermee.
- 1720Een beurskrach onder bedrijven die handelden in beloften van toekomstige winst ruïneert duizenden rekeninghouders.
- 19e eeuwHet idee van een centrale bank ontstaat: die verstrekt tijdens paniek geld om een bankrun te stoppen.
De eerste gebeurtenis laat een kwetsbaarheid zien die niet is verdwenen. Een grote lener, te belangrijk om nee tegen te zeggen, stapelt schulden op, en als die weigert te betalen, gaat de kredietverstrekker ten onder. Voor een middeleeuwse bank was die lener een vorst.
De tweede gebeurtenis gaat over een ander probleem: besturen op afstand. Filialen in verschillende landen verstrekten leningen waar het hoofdkantoor pas maanden later van hoorde, en tegen de tijd dat de verliezen zichtbaar werden, was het te laat om de bank te redden.
De laatste gebeurtenis beschrijft de gevonden oplossing. Als er tijdens een paniek iemand is die de bank geld leent tegen onderpand van haar gezonde bezittingen, stopt de bankrun vanzelf: rekeninghouders hebben dan geen reden meer om zich te haasten.
Later kwam daar depositogarantie bij, om dezelfde reden: die werkt niet doordat ze geld uitkeert, maar doordat ze de aanleiding wegneemt om als eerste naar dat geld te rennen.
Lees de rest in de Miqo-app
Nog 1 minuut lezen, en aan het eind een quiz. Te vinden onder ‘Geschiedenis → Geld in de geschiedenis’
Richt de camera van je telefoon hierop om de App Store of Google Play te openen.
Bronnen
- De faillissementen van Florentijnse bedrijven in de jaren 1340 worden in verband gebracht met de weigering van de Engelse kroon om oorlogsschulden terug te betalen
- het idee van een kredietverstrekker in laatste instantie en depositogarantie ontstond als reactie op het zichzelf versterkende karakter van een bankrun