Cara kerjanya
Bank menerima uang untuk disimpan dan pada saat yang sama meminjamkannya. Para deposan tidak pernah datang bersamaan, jadi dana cadangan yang kecil pun sudah cukup. Selama orang-orang percaya pada sistem ini, semuanya berjalan.
Namun, begitu muncul rumor bahwa bank tidak mampu membayar, para deposan datang bersamaan. Cadangannya, tentu saja, tidak cukup, dan bank yang sebenarnya masih sehat pun dapat bangkrut dalam hitungan hari.
Bank tidak bisa membayar semua orang sekaligus, dan itu bukan penipuan, melainkan cara bank dibangun. Jadi, kepercayaan di sini bukan hiasan, melainkan syarat untuk tetap ada.
Tiga keruntuhan
- 1340-anDua perusahaan terbesar di Firenze bangkrut ketika Kerajaan Inggris menolak membayar kembali pinjaman untuk perang.
- 1490-anRumah perbankan paling terkenal runtuh akibat pinjaman bermasalah yang diberikan cabang-cabangnya serta terputusnya hubungan dengan cabang-cabang tersebut.
- 1720Anjloknya saham perusahaan yang diperdagangkan berdasarkan janji keuntungan di masa depan membuat ribuan deposan bangkrut.
- Abad ke-19Muncul gagasan tentang bank sentral yang menyediakan dana saat kepanikan untuk menghentikan penarikan dana secara besar-besaran.
Baris pertama menunjukkan kerentanan yang belum hilang. Debitur besar, yang terlalu penting untuk ditolak, menumpuk utang, dan keengganannya untuk membayar membuat kreditur ikut runtuh. Bagi bank pada abad pertengahan, debitur itu adalah penguasa.
Baris kedua membahas masalah lain: mengelola dari jarak jauh. Cabang-cabang di berbagai negara memberikan pinjaman yang baru diketahui kantor pusat berbulan-bulan kemudian, dan ketika kerugiannya terlihat, sudah terlambat untuk menyelamatkan bank.
Baris terakhir menjelaskan solusi yang ditemukan. Jika, saat terjadi kepanikan, ada pihak yang memberikan dana kepada bank dengan jaminan aset-asetnya yang sehat, penarikan dana besar-besaran itu berhenti dengan sendirinya: para deposan tidak lagi punya alasan untuk terburu-buru.
Belakangan, ditambahkan pula asuransi simpanan, dengan alasan yang sama: asuransi ini bekerja bukan dengan membayarkan uang, melainkan dengan menghilangkan alasan untuk buru-buru mengambilnya lebih dulu.
Lanjutkan membaca di aplikasi Miqo
Masih ada 1 menit bacaan, lalu kuis di akhir. Temukan di “Sejarah → Uang dalam sejarah”
Arahkan kamera ponsel ke sini untuk membuka App Store atau Google Play.
Sumber
- Kebangkrutan perusahaan-perusahaan Firenze pada 1340-an dikaitkan dengan penolakan Kerajaan Inggris untuk membayar kembali pinjaman perang
- gagasan tentang pemberi pinjaman terakhir dan asuransi simpanan muncul sebagai tanggapan terhadap sifat penarikan dana besar-besaran yang makin memperparah dirinya sendiri