Kako to funkcioniše
Banka prima novac na čuvanje i istovremeno ga pozajmljuje. Ne dolaze svi deponenti odjednom, pa je dovoljna mala rezerva. Dok god ljudi veruju u taj sistem, on funkcioniše.
Ali čim se pojavi glasina o nesolventnosti, deponenti dolaze odjednom. Rezerva po definiciji nije dovoljna i banka koja je možda bila sasvim zdrava propada za nekoliko dana.
Banka ne može svima da isplati novac odjednom, i to nije prevara, već način na koji je ustrojena. Zato poverenje ovde nije ukras, već uslov opstanka.
Tri sloma
- 1340-eDve najveće firentinske kompanije bankrotiraju kada engleska kruna odbija da vrati ratne zajmove.
- 1490-eNajpoznatija bankarska kuća propada zbog loših zajmova u svojim filijalama i gubitka veze s njima.
- 1720Slom akcija kompanija koje su trgovale obećanjima o budućoj dobiti upropašćava hiljade deponenata.
- 19. vekPojavljuje se ideja centralne banke koja u panici obezbeđuje novac kako bi zaustavila navalu deponenata.
Prvi red pokazuje ranjivost koja nije nestala. Veliki zajmoprimac, previše važan da bi mu se zajam uskratio, gomila dug, a odbijanje da plati obara poverioca. Za srednjovekovnu banku taj zajmoprimac bio je vladar.
Drugi red govori o drugom problemu: upravljanju na daljinu. Filijale u različitim zemljama odobravale su zajmove o kojima je centrala saznala tek posle nekoliko meseci, a kada su gubici postali vidljivi, bilo je prekasno da se banka spase.
Poslednji red opisuje pronađeno rešenje. Ako u trenutku panike neko banci obezbedi novac uz zalogu njene kvalitetne imovine, navala se sama zaustavlja: deponenti više nemaju razloga da žure.
Kasnije je uvedeno i osiguranje depozita, iz istog razloga: ono funkcioniše ne tako što isplaćuje novac, već tako što uklanja razlog da svi prvi pohrle po njega.
Pročitaj do kraja u aplikaciji Miqo
Još 1 minut, a na kraju kviz. Nalazi se u odeljku „Istorija → Novac u istoriji“
Usmeri kameru telefona ovde i otvoriće se App Store ili Google Play.
Izvori
- Bankroti firentinskih kompanija 1340-ih godina povezuju se s odbijanjem engleske krune da vrati ratne zajmove
- ideje kreditora poslednje instance i osiguranja depozita nastale su kao odgovor na to što se navala deponenata sama pojačava