Slik fungerer det
En bank tar imot penger til oppbevaring og låner dem samtidig ut. Alle innskyterne kommer aldri på én gang, og derfor er en liten reserve nok. Så lenge folk har tillit til systemet, fungerer det.
Men så snart det oppstår rykter om at banken ikke kan betale, kommer innskyterne samtidig. Reservesummen er per definisjon ikke stor nok, og en bank som kan ha vært helt solid, går over ende i løpet av noen dager.
En bank kan ikke betale alle samtidig, og det er ikke svindel, men slik den er bygget opp. Derfor er tillit her ikke pynt, men en forutsetning for at banken skal eksistere.
Tre sammenbrudd
- 1340-åreneTo av Firenzes største selskaper går konkurs da den engelske kronen nekter å betale tilbake krigslån.
- 1490-åreneDet mest berømte bankhuset går over ende på grunn av dårlige lån i filialene og fordi kontakten med dem går tapt.
- 1720Et aksjekrakk i selskaper som handlet med løfter om framtidig fortjeneste, ruinerer tusenvis av innskytere.
- 1800-talletIdeen om en sentralbank oppstår. Den skal tilføre penger under en panikk for å stanse en uttaksstorm.
Det første punktet viser en sårbarhet som ikke har forsvunnet. En stor låntaker, som er for viktig til at man kan si nei til ham, bygger opp gjeld, og når han nekter å betale, går långiveren over ende. For en middelalderbank var denne låntakeren en hersker.
Det andre punktet handler om et annet problem: å styre på avstand. Filialer i ulike land ga lån som hovedkontoret først fikk vite om flere måneder senere, og da tapene ble synlige, var det for sent å redde banken.
Det siste punktet beskriver løsningen som ble funnet. Hvis noen i et panikkøyeblikk gir banken penger mot pant i solide eiendeler, stopper uttaksstormen av seg selv: Innskyterne har ikke lenger noen grunn til å skynde seg.
Senere kom innskuddsforsikring i tillegg, av samme grunn: Den virker ikke ved å betale ut penger, men ved å fjerne grunnen til å skynde seg for å få dem først.
Les resten i Miqo-appen
1 minutt igjen, og til slutt en quiz. Finn den under «Historie → Penger i historien»
Rett mobilkameraet hit for å åpne App Store eller Google Play.
Kilder
- Konkursene til florentinske selskaper på 1340-tallet knyttes til at den engelske kronen nektet å betale tilbake krigslån
- ideene om en långiver i siste instans og innskuddsforsikring oppsto som svar på at en uttaksstorm forsterker seg selv