Hogyan működik
A bank megőrzi a rábízott pénzt, és közben kölcsön is ad belőle. A betétesek soha nem jönnek egyszerre, ezért elegendő egy kisebb tartalék. Amíg az emberek hisznek a rendszerben, működik.
Amint azonban felröppen a fizetésképtelenség híre, a betétesek egyszerre jelennek meg. A tartalék definíció szerint nem elég, és egy egyébként teljesen egészséges bank napok alatt csődbe mehet.
A bank nem tud mindenkinek egyszerre fizetni, és ez nem csalás, hanem a működésének része. Ezért itt a bizalom nem dísz, hanem a fennmaradás feltétele.
Három összeomlás
- 1340-es évekFirenze két legnagyobb bankháza csődbe megy, amikor az angol korona nem hajlandó visszafizetni a háborús kölcsönöket.
- 1490-es évekA leghíresebb bankárház a fiókjaiban kihelyezett rossz hitelek és a velük való kapcsolat elvesztése miatt omlik össze.
- 1720A jövőbeli nyereség ígéreteivel kereskedő vállalatok részvényeinek összeomlása betétesek ezreit teszi tönkre.
- XIX. századMegjelenik a központi bank gondolata: pánik idején pénzt biztosít, hogy megállítsa a betétesek rohamát.
Az első sor egy olyan sebezhetőségre mutat rá, amely azóta sem tűnt el. Egy nagy adós, akit túl fontosnak tartanak ahhoz, hogy visszautasítsák, egyre több adósságot halmoz fel, a fizetés megtagadása pedig magával rántja a hitelezőt. A középkori bankok esetében ez az adós az uralkodó volt.
A második sor egy másik problémáról szól: a távolból történő irányításról. A különböző országokban működő fiókok olyan hiteleket helyeztek ki, amelyekről a központ hónapokkal később szerzett tudomást, és mire a veszteségek láthatóvá váltak, már késő volt megmenteni a bankot.
Az utolsó sor a megtalált megoldást írja le. Ha pánik idején valaki a bank jó minőségű eszközeinek fedezete mellett pénzt biztosít a banknak, a roham magától leáll: a betéteseknek többé nincs okuk sietni.
Később ugyanezen okból bevezették a betétbiztosítást is: nem azzal működik, hogy kifizeti a pénzt, hanem azzal, hogy megszünteti az okot, amiért mindenki elsőként akar hozzájutni.
Olvasd végig a Miqo alkalmazásban
Még 1 perc, a végén pedig kvíz. Itt találod: „Történelem → Pénz a történelemben”
Irányítsd ide a telefonod kameráját, és megnyílik az App Store vagy a Google Play.
Források
- Az 1340-es évek firenzei bankcsődjeit azzal hozzák összefüggésbe, hogy az angol korona nem volt hajlandó visszafizetni a háborús kölcsönöket
- a végső hitelező és a betétbiztosítás gondolata a betétesek rohamának önmagát erősítő jellegére adott válaszként alakult ki