Cơ chế hoạt động
Ngân hàng nhận tiền gửi để giữ hộ, đồng thời đem số tiền đó cho vay. Người gửi tiền không bao giờ cùng lúc đến rút tiền, nên một khoản dự trữ nhỏ là đủ. Chừng nào mọi người còn tin vào cơ chế này, nó vẫn hoạt động.
Nhưng chỉ cần xuất hiện tin đồn ngân hàng mất khả năng thanh toán, người gửi tiền sẽ cùng lúc kéo đến. Theo bản chất của cơ chế này, khoản dự trữ không thể đủ, và một ngân hàng vốn hoàn toàn lành mạnh vẫn có thể phá sản chỉ trong vài ngày.
Ngân hàng không thể thanh toán cho tất cả mọi người cùng lúc, và đó không phải là gian lận, mà là cách ngân hàng vận hành. Vì vậy, niềm tin ở đây không phải thứ để tô điểm, mà là điều kiện để tồn tại.
Ba vụ sụp đổ
- Những năm 1340Hai công ty lớn nhất Florence phá sản khi Vương quyền Anh từ chối trả các khoản vay phục vụ chiến tranh.
- Những năm 1490Nhà băng nổi tiếng nhất sụp đổ vì các khoản vay xấu tại những chi nhánh và việc mất liên lạc với các chi nhánh đó.
- 1720Cú sụp đổ của cổ phiếu các công ty kinh doanh dựa trên những lời hứa về lợi nhuận tương lai khiến hàng nghìn người gửi tiền khánh kiệt.
- Thế kỷ XIXÝ tưởng về ngân hàng trung ương xuất hiện: cung cấp tiền trong lúc hoảng loạn để ngăn làn sóng người gửi tiền rút tiền.
Dòng đầu tiên cho thấy một điểm dễ tổn thương chưa hề biến mất. Một con nợ lớn, quan trọng đến mức không thể bị từ chối, tích lũy nợ ngày càng nhiều, và việc từ chối trả nợ khiến bên cho vay sụp đổ. Với một ngân hàng thời trung cổ, con nợ đó là một vị quân chủ.
Dòng thứ hai nói về một vấn đề khác: quản lý từ xa. Các chi nhánh ở những quốc gia khác nhau đã cho vay mà phải vài tháng sau trụ sở chính mới biết, và đến khi khoản lỗ lộ rõ thì đã quá muộn để cứu ngân hàng.
Dòng cuối cùng mô tả giải pháp được tìm ra. Nếu trong lúc hoảng loạn có người cho ngân hàng vay, lấy những tài sản tốt của ngân hàng làm tài sản thế chấp, làn sóng rút tiền sẽ tự dừng lại: người gửi tiền không còn lý do phải vội vàng.
Sau đó, bảo hiểm tiền gửi cũng được bổ sung vì lý do tương tự: nó không phát huy tác dụng nhờ trực tiếp chi trả tiền, mà nhờ loại bỏ lý do khiến mọi người phải vội vã chạy đi rút tiền trước.
Đọc tiếp trong ứng dụng Miqo
Còn 1 phút nữa, rồi đến bài kiểm tra cuối bài. Tìm trong mục “Lịch sử → Tiền bạc trong lịch sử”
Hướng camera điện thoại vào đây để mở App Store hoặc Google Play.
Nguồn
- Các công ty ở Florence phá sản trong những năm 1340 được cho là có liên quan đến việc Vương quyền Anh từ chối trả các khoản vay phục vụ chiến tranh
- ý tưởng về bên cho vay cuối cùng và bảo hiểm tiền gửi xuất hiện để ứng phó với tính chất tự củng cố của làn sóng người gửi tiền rút tiền